Consigli utili per comprare casa con un mutuo

Acquistare casa è un’azione che richiede spesso l’erogazione di un prestito da parte di un istituto di credito. Non tutti però possono dirsi particolarmente ferrati sull’argomento. Nella nostra breve guida perciò vi spiegheremo brevemente come ottenere un mutuo.

Cos’è un mutuo

Prima di ogni altra cosa ci pare il caso di definire con precisione il concetto di mutuo. Esso altro non è che una sorta di contratto stipulato di norma tra la banca ed un richiedente. La prima presterà del denaro ad un cliente il quale dovrà ovviamente restituire la somma nei limiti di tempo concordati. Tale prestito sarà sempre appesantito da interessi.

Chi può richiedere un mutuo

Richiedere un mutuo è possibile per chiunque a patto però che il soggetto offra delle garanzie. Una di queste garanzie potrebbe essere anche la casa che ci si accinge ad acquistare. La cifra prestata varierà in rapporto al valore dell’immobile (che verrà per l’occasione periziato) ed alla situazione finanziaria del richiedente.

Per questo motivo sarà sempre bene valutare le proprie possibilità economiche in ragione del fatto che le rate da corrispondere non dovrebbero mai superare un terzo del reddito mensilmente disponibile sul conto.

I tassi di interesse

Quando si decide di richiedere un prestito finalizzato all’acquisto di un immobile è bene concedere particolare attenzione ai tassi di interesse applicati. Potrete trovarvi davanti ad un tasso fisso, variabile, doppio o misto.

Nel primo caso l’interesse resterà costante sino all’ultima rata del mutuo. Si tratta di un’arma a doppio taglio che vi permetterà di non patire gli effetti nefasti delle oscillazioni del mercato ma che vi impedirà anche di approfittare di eventuali momenti propizi. Il tasso variabile segue invece passo passo le oscillazioni dei mercati.

Una soluzione ibrida è il tasso doppio che si colloca esattamente a metà strada tra le due opzioni appena proposte. In questi casi infatti il mutuo verrà suddiviso in due parti ed a ciascuna di esse verrà applicato un diverso tasso di interesse.

L’ultima possibilità contemplata prevede una continua oscillazione tra l’opzione fissa e variabile secondo differenti criteri stabiliti all’atto della sottoscrizione del contratto.

Tipologia di mutuo

Ciascun istituto di credito può sottoporre all’attenzione del richiedente dei pacchetti mutuo differenti da quelli reperibili in altre banche. Tra l’altro, all’interno dello stesso istituto, è possibile anche valutare diverse alternative. Da qui l’indecisione nella scelta della formula più adatta alle proprie esigenze.

Il suggerimento, a prescindere dalle opzioni che più vi alletteranno, è quello di fare sempre attenzione ad alcuni punti fermi dell’offerta, come ad esempio lo spread. Da esso deriva il tasso d’interesse di volta in volta applicato alle proposte di mutuo.

Valutate inoltre il TAEG, ossia l’effettiva cifra che sborserete per saldare il debito contratto (mutuo + interessi).

Considerate poi il piano di ammortamento previsto. In particolare tenente conto dell’importo e della frequenza delle rate, della cifra da restituire, della data entro la quale dovrete estinguere il mutuo e così via. La soluzione più gettonata in Italia prevede che il richiedente saldi con le sue prime rate soprattutto gli interessi maturati e quindi la cifra effettivamente erogata.

Tenete conto infine delle voci di spesa (istruttoria, perizia, notaio, eventuali assicurazioni, ecc.).

Quanto tempo ci vuole per ottenere il mutuo

Un mutuo finalizzato all’acquisto di un immobile viene di solito erogato nei modi e nei tempi specificati sul Foglio delle Informazioni Generali. Normalmente ciò accade nell’arco di qualche giorno o al massimo di una settimana. Notizie più precise possono essere ottenute, caso per caso, chiedendo lumi alla banca o al notaio.

Sporadicamente può capitare invece che il richiedente impegnato in una compravendita immobiliare riesca ad ottenere un prefinanziamento, ossia un’erogazione immediata del prestito. In questo caso però sarà bene verificare oneri ed interessi previsti.